针对民间借贷中借款人不还且担保人死亡的情况，核心是区分借款人与担保人的责任主体来确定追偿路径。
借款人不还时，担保人死亡不直接免除担保责任，需结合借款人还款能力及担保人遗产情况处理。
1. 若借款人仍具备还款能力：债权人可直接向借款人主张债权，要求其按约定偿还本金及利息，此时担保人死亡不影响对借款人的追偿。
2. 若借款人无还款能力且担保人留有遗产：债权人可向担保人的遗产继承人主张，要求其在继承遗产的范围内承担担保责任，但以遗产实际价值为限。
3. 若借款人无还款能力且担保人无遗产或继承人放弃继承：债权人可能无法通过担保人获得清偿，需优先通过其他方式向借款人追偿。
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民间借贷借款人不还且担保人死亡时，以下常见错误操作可能影响您的权益：
1. 忽视诉讼时效导致权利失效：部分债权人因担保人死亡而拖延主张权利，根据《民法典》规定，民间借贷诉讼时效为3年，若超过时效起诉，借款人或继承人可提出时效抗辩，导致债权无法通过法律途径实现。
2. 未核实担保人遗产范围盲目起诉：若担保人实际无遗产，却直接起诉其继承人，不仅会产生诉讼费、律师费等成本，还可能因无财产可执行导致诉讼无果，浪费时间与资源。
3. 未区分担保类型直接向继承人主张：若担保合同约定的是一般保证，债权人需先起诉借款人并经法院强制执行无果后，才能向担保人（或其继承人）主张权利，若直接跳过借款人起诉继承人，法院可能驳回诉求。
若您不确定自己是否存在上述错误操作，或想优化追偿策略，建议进一步咨询律师。
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您提出的“民间借贷借款人不还担保人死亡怎么办”这一问题，核心法律依据集中在《民法典》的继承与担保相关条款。
根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，担保人死亡后，其担保债务属于“依法应当承担的债务”，继承人继承遗产的需在遗产范围内担责；若继承人放弃继承，则无需担责。同时，《民法典》第六百八十八条规定，连带责任保证中债权人可选择向债务人或保证人主张权利，即使担保人死亡，只要其有遗产，债权人仍可基于担保合同向其继承人追偿。结合问题，若担保人是连带责任保证，且留有遗产，债权人可要求继承人在遗产范围内承担担保责任；若担保人无遗产，则需向借款人主张债权。
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民间借贷借款人不还且担保人死亡时，可能存在以下法律风险点：
1. 担保人遗产不足覆盖债务的风险：例如，担保人仅留有一套价值5万元的房产作为遗产，但担保债务本金加利息共计10万元，此时继承人仅需在5万元范围内担责，剩余5万元债务若借款人无能力偿还，债权人将面临部分损失。
2. 继承人恶意转移遗产的风险：担保人死亡后，其继承人可能将房产、存款等遗产低价转让给亲友，或通过赠与方式转移财产，导致债权人即使胜诉也无财产可执行，最终无法收回欠款。

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